Finanční poradenství a jeho podstata

24.10.2010 00:23

FINANČNÍ PORADENSTVÍ A JEHO PODSTATA

K napsání následujícího článku jsem byl podnícen několika zvláštními fakty, jež se do značné míry týkají vzdělání a finanční gramotnosti celého našeho národa vůbec.

Jako nezávislý finanční a majetkový poradce se v daném oboru pohybuji dostatečně dlouhou dobu na to, abych byl schopen uvést zde několik případů, snad i chyb či omylů, průměrného českého člověka.

Nejprve si pojďme rozebrat samotnou osobu finančního poradce, kdo to je a jak je na finančním trhu definován. Pravdou je, že do dnešního dne není známa, ani nijak zakotvena žádná definice či popis toho, kdo nebo co to je. Snad i proto je tak snadné se jím stát. Zisk licencí u ČNB není vůbec těžký úkol, horší to bývá s požadavkem maturity, ale vždy se to „nějak“ udělá. Proto se snad ani nedivím mnohým z Vás, když při samotném představení onoho člověka a toho, co dělá, se Vám v kapse otevírá nůž, či s oblibou vzpomínáte na situace, kterak onen „oblíbený“ se poroučel ze dveří s nohou pronásledující jeho zadní partie.

Je to tak. V poslední době se s odvětvím finančních služeb jakoby roztrhl pytel. A není se čemu divit, vždyť kde jinde hledat finance, než v oblasti finančnictví? Firem, jež nabízí podobné služby, nám den ode dne přibývá, a pokud jde o jejich spolupracovníky, tak v jejich případě se jedná téměř až o geometrickou řadu. Ale co tím vlastně chci naznačit? Nechci na tomto místě klesnout k hodnocení či hanění té či oné firmy, každá to dělá jinak, ovšem vždy záleželo a záleží na konkrétním jedinci a jeho zájmu – buď opravdu pomoci, či naopak myslet na své vlastní dobro v podobě provizí za uskutečněné „obchody“.

Velká spousta rádoby finančních poradců zapomíná na veškerou podstatu a filozofii své práce, a přitom je to tak jednoduché a prosté. Celý základ finančního poradenství tkví v tom, že na prvním místě je a vždy musí být klient a jeho zájmy a nikoli zájmy někoho jiného. Velmi důležité je budování vztahu klient – poradce a jejich vzájemné důvěry, bez níž nemůže daná spolupráce fungovat. Víte, v anglo-saských zemích je naprosto běžný model, jenž je charakteristický tím, že každá rodina, jednotlivec či firma mají svého vlastního finančního poradce, který se postupem času stává rodinným přítelem a klienti jsou přesvědčeni a vědí, že se na něj mohou s důvěrou kdykoli obrátit při řešení finančních a majetkových otázek.

Tento typický finanční poradce totiž má neocenitelnou vlastnost – dokáže naslouchat přáním a potřebám svých klientů, správně jim poradí a oni se na něj mohou stoprocentně spolehnout. Z vlastní zkušenosti Vám mohu potvrdit, že není nic hezčího, než být „součástí“ rodiny jako fin. poradce, vidět postupně vyrůstat děti a čas od času být pozván na významný nedělní oběd či oslavu. Jenže, bohužel, naprostá většina lidí v naší zemi je již tak znechucena těmi rádoby poradci, kteří mají na starost pouze jednotlivý prodej smluv, či jejich rušení a nahrazování svými „výhodnějšími“, ovšem pokud nastane chvíle, kdy mají vysvětlit svůj čin, či se zpovídat, tak již tu dávno nejsou a slehne se po nich zem.

Neustále si musím klást otázky typu: Proč lidé neustále platí tak hanebně vysoké bankovní poplatky? (za loňský rok banky vybraly tímto způsobem na poplatcích 36 mld. Kč.). Ovšem naprostá většina klientů je v tom podporuje. Následovala by zřejmě otázka o dost zajímavější: Jakým způsobem zhodnocujete či množíte své úspory? Pokud pominu výjimky, které mají vše doma pod polštářem, vyhnu se lidem, co veškeré úspory drží „pro jistotu“ na osobním účtě a bez jakéhokoli zhodnocení včetně zmíněných „bonusových poplatků“, tak nám automaticky zbývá ta hrdá „vzdělanější“ část, která si, jista svým rozhodnutím, nakupuje ty nejvýhodnější spořící účty, jejichž úroková sazba závratně klesá mnohdy až pod hranici 2 % - samozřejmě, že před zdaněním! A co nám toto velmi výhodné zhodnocení přináší ve skutečnosti? Při předpokládané dlouhodobé inflaci 2 % ročně tito klienti zjišťují, že jejich zdaněný výnos nepokrývá ani ji, tedy úspory se vlastně tenčí a jejich vydělané peníze ztrácí na kupní síle. Asi logicky vzato zde není mezi námi člověk, jenž by spořil či hodnotil své úspory s cílem znehodnocovat je, ovšem realita ukazuje pravý opak!

Tímto způsobem bychom mohli pokračovat dále a dále, ovšem to v žádném případě není mým cílem. Nehodlám zde nikomu nic vyčítat, jelikož sám moc dobře chápu, že není v lidských silách vědět a umět vše, nicméně mnohem důležitější je vědět, kde mohu dané informace najít, či na koho se mohu obrátit. Člověk by měl být přinejmenším natolik inteligentní, že se při řešení důležitých otázek obrátí na kapacity v daném oboru, na lidi, na které se může spolehnout.

Snad možná dosud naše společnost nedospěla do fáze, kdy daný fakt pochopí a pozná, že není třeba chodit do bank, spořitelen, pojišťoven, investičních spol. atd., ale že pouze stačí zavolat svému osobnímu finančnímu poradci, který vše bezplatně zařídí v zájmu svého klienta a mohu Vám říci, že tato služba – tento servis je vskutku k nezaplacení, neboť opravdu stěží Vám pracovnice banky či pojišťovny na přepážce řekne, že konkurence naproti nabízí totožný produkt, leč o 50 % levněji, opravdu jen asi ve snu se bude ona pracovnice starat i nadále o Vás a Vaše finance přímo u Vás doma a jen stěží dá na výběr z více možností a společností, tak aby to sedlo klientovi přímo „na míru“.
 

Investice

"Jako člověk snažící se udržet si nadhled, nezávislost a objektivitu mohu s klidným svědomím říci, že takových lidí, kteří se o své klienty opravdu starají a přináší jim bezpočet úspor, výhod a samozřejmě zisk, je opravdu velmi málo. Shodou okolností jsem při hledání rad a různých užitečných informací na internetu narazil na Dr. Jana Hýska. Po důkladném prostudování jeho webů a činnosti samotné mi to nedalo a rozhodl jsem se ho kontaktovat. Zajímalo mě, zda realita je opravdu taková, jak proklamuje na svých stránkách. Nejedno moudro říká, že chytrý člověk investuje – zde, krom různých dotací od státu a daňových zvýhodnění, mám na mysli zejména investice do akcií. Nejinak je tomu i v mém případě. Jenže nejsem natolik zkušený a tato oblast není zrovna mojí silnou stránkou, z tohoto důvodu jsem se i já rozhodl vyhledat nějakou skutečnou odbornou pomoc, člověka, který by mi v dané oblasti poradil a já věděl, že se na něj mohu spolehnout. Samozřejmostí je, že jsem si zjišťoval i mnoho jiných alternativ a variant. Nicméně slovo dalo slovo a dohodli jsme se na osobní schůzku, při které se mi pan Hýsek snažil vyjít maximálně vstříc a také tak učinil. Zde bych si dovolil menší vsuvku, jež je určena zejména skeptickým a nedůvěřivým jedincům, ano, Dr. Hýsek opravdu existuje a není to žádná vybájená bytost. Ovšem k věci. Po mém příjezdu jsme několik hodin debatovali a konzultovali nabídku jeho služeb, investiční postup, následný servis a samozřejmě finanční podmínky – ty, po důkladné analýze celého trhu, jsou bezkonkurenčně nejlepší za ty nejkvalitnější služby. Proto nic nebrání naší další spolupráci, na níž se moc těším.

Jak s oblibou rád říkám: „Když dva dělají totéž, není to totéž…“. Jsem opravdu vděčný za to, že jsem měl možnost poznat Dr. Jana Hýska, jenž podobně jako já zastává totožnou filozofii a přístup ke svým klientům, pro něž dělá maximum."

 

Bc. Tomáš Oburka
finanční poradce pro kraje Vysočina, Jihomoravský a Moravskoslezský
725 881 705
tomas.oburka@email.cz

 

Přidat.eu záložku

Diskusní téma: Finanční poradenství a jeho podstata

Nebyly nalezeny žádné příspěvky.

Přidat nový příspěvek

Osobnosti

22.11.2012 02:09
Věřte nebo ne, všichni jsme z hvězdného prachu. Astronomie je pozoruhodná věda. Kovy, jako je třeba železo, z kterého je také tvořeno naše tělo, se dostaly na Zemi při explozích hvězd ve vesmíru. Jsme skutečně z hvězdného prachu. Není to zvláštní? Občas jsem použil slova jako "jsme jenom prach"....
21.12.2011 04:34
  Zajímavé téma. Článek jako celek hloupý, neuctivý, nedospělý. Z lidí s takovými názory na obětavé, výjimečné a světově uznávané osobnosti je mi vždy smutno a říkám si v čem je jejich problém? http://www.reformy.cz/zpravy/zustanme-ostraziti/   Využíváme První CZ reklamní...
19.12.2011 23:08
  Havla zásadně neadoruji. S řadou jeho názorů jsem nesouhlasil. Naštěstí to byl tak chytrý člověk, že si uvědomoval, že všichni se můžeme mýlit a také tak často činíme. To nic nemění na tom, že je to světově nejznámější Čech a že skutečně v klíčový okamžik, tedy v letech 1989-1990, se...
13.08.2011 22:43
Téma: Zemřel Ctirad Mašín   Můj názor/diskutujeme na Facebook: Myslím si, že tuto věc mohou posuzovat jenom lidi, kteří se tomu trošku věnují a četli o tom z vícero zdrojů či to sami zažili. Je třeba si uvědomit, že komunisti skutečně vedli VÁLKU! proti třídnímu nepříteli a komukoliv,...
04.08.2011 00:37
Přání dobrého zdraví Valentinu Kusákovi Zdroj: Facebook.com, 1.8.2011 Pan Valentin Kusák si získal v loňském roce sympatie řady z nás uspořádáním petice proti výstavbě mešity v Hradci Králové, kterou na internetu podepsalo přibližně 2000 lidí. Bohužel došlo v poslední době u pana Kusáka, toho času...
21.07.2011 07:50
FCB: Prusko-rakouská bitva na Chlumu u Hradce Králové v roce 1866 Facebook Radka Balcárka: Krásné údolíčko s jedoucím vláčkem, že? Chlum 3.7.1866, 15.30 hodin- Prusové porážejí v krvavé bitvě Rakušany a v místě jedoucího vláčku se chystají dva záložní rakouské armádní sbory v síle 11 tisíc mužů...
20.07.2011 01:43
MUDr. Vladimír Korda, Ph.D.   Majitel a primář Oční kliniky Pardubice Lékař Očního centra Hradec Králové, Očního centra Lanškroun, Očního centra Ústí nad Orlicí Profesní zaměření: Specializuje se na vitreoretinální chirurgii, diagnostiku i léčbu onemocnění sítnice a na terapeutické možnosti...
06.07.2011 23:14
Andrew Carnegie Andrew Carnegie   Andrew Carnegie Rada: První třetinu života se vzdělávejte, seč můžete, a čerpejte zkušenosti. Rada: Druhou třetinu, seč můžete, vydělávejte peníze. Rada: A třetí třetinu? Tu věnujte tomu, že všechno své nashromážděné bohatství rozdáte na bohulibé...
26.06.2011 23:03
Jak si stojí Váš virtuální profil? 1/4 uživatelů internetu v Evropě si myslí, že jejich virtuální profil na webu bude za deset let pro kariéru důležitější než jejich skutečná identita. Zdroj: HN  
18.06.2011 19:15
Celebrity i velké společnosti si najímají ochránce jejich online pověsti   Z vyhledávání na webu se dnes stal samostatný obor. Stejně tak se stává novým odvětvím ochrana reputace na internetu resp. zajišťování pozitivní publicity. Možných způsobů ochrany pověsti na internetu je několik. Tak...
1 | 2 | 3 >>